Nueva regla de FinCEN obliga a bancos en San Diego a reportar transacciones mayores a 200 dólares
La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) ha implementado una nueva regulación que exige a bancos, casas de cambio y otras instituciones financieras en San Diego reportar transacciones en efectivo superiores a 200 dólares. Esta medida busca frenar el lavado de dinero y otras actividades ilícitas en la frontera suroeste de Estados Unidos.
¿Qué establece la nueva regla de FinCEN en San Diego?
A partir del 14 de abril de 2025, entra en vigor la “Orden de Orientación Geográfica” de FinCEN, la cual obliga a las empresas de servicios financieros (MSB, por sus siglas en inglés) a presentar un “Informe de Transacción de Monedas” (CTR). Este informe deberá completarse en cualquier transacción en efectivo que supere los 200 dólares, pero no exceda los 10,000 dólares.
Transacciones cubiertas por la nueva regla:
- Depósitos
- Retiros
- Cambios de moneda
- Pagos o transferencias
Las empresas financieras también deberán verificar la identidad de los clientes que realicen estas operaciones y, si se detecta actividad sospechosa, deberán presentar un “Informe de Actividades Sospechosas” (SAR).
¿Qué negocios están obligados a cumplir con la normativa?
Aunque se podría pensar que la regla solo aplica a grandes entidades como Western Union, la FinCEN aclara que cualquier negocio que realice servicios financieros debe cumplir con la normativa. Esto incluye:
- Comerciantes o intercambiadores de divisas
- Cajeros de cheques
- Emisores de cheques de viajero o giros postales
- Vendedores o redentores de instrumentos financieros
- Transmisores de dinero
- Servicio Postal de los EE. UU.
Incluso ciertos bancos que realizan estas actividades están sujetos a la regulación. El incumplimiento de estas obligaciones podría resultar en sanciones civiles o penales tanto para la empresa como para sus empleados y directivos.
Zonas de San Diego donde aplicará la nueva regla de FinCEN
La normativa será aplicable en varias áreas clave del condado de San Diego, incluyendo:
- 92173 – San Ysidro
- 91910 – Chula Vista
- 92101 – Downtown San Diego
- 92113 – Barrio Logan
- 92117 – Ciudad de San Diego
- 92126 – Ciudad de San Diego
- 92154 – Otay Mesa
Estas zonas, por su proximidad a la frontera con México, han sido identificadas como puntos críticos para el monitoreo de transacciones en efectivo.
¿Cómo afecta a los clientes la nueva regulación de FinCEN?
A partir de la fecha de vigencia, cualquier persona que realice transacciones en efectivo en las áreas mencionadas deberá presentar una identificación oficial válida. Esto aplica tanto a ciudadanos estadounidenses como a personas extranjeras.
En caso de identificar movimientos inusuales, las instituciones financieras están obligadas a notificar a las autoridades competentes mediante un SAR, lo que incrementa el control sobre las operaciones financieras en la región.
Vigencia y posibles modificaciones de la normativa
La “Orden de Orientación Geográfica” de FinCEN estará vigente durante 180 días a partir de su implementación el 14 de abril de 2025, es decir, hasta el 9 de septiembre de 2025. No obstante, FinCEN puede extender o modificar la regla si lo considera necesario para fortalecer la prevención de delitos financieros.
¿Por qué es importante esta nueva regulación?
La medida tiene como objetivo prevenir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y otras actividades ilícitas que aprovechan la falta de control en las transacciones en efectivo cerca de la frontera. Al imponer un mayor nivel de vigilancia, se busca garantizar la transparencia y fortalecer la seguridad financiera en San Diego y áreas cercanas.
