A partir del 1 de julio, realizar depósitos o retiros en efectivo por más de 140 mil pesos ya no será igual. Una nueva medida obligará a miles de clientes bancarios en México a presentar un documento indispensable antes de completar este tipo de operaciones, reforzando los controles contra el fraude y el lavado de dinero.

Aunque millones de personas utilizan diariamente los servicios bancarios, el cambio anunciado impactará principalmente a quienes manejan operaciones en efectivo iguales o superiores a 140 mil pesos. La disposición será aplicada por las instituciones afiliadas a la Asociación de Bancos de México (ABM) y entrará en vigor de manera oficial el 1 de julio de 2026.

Qué cambia desde el 1 de julio de 2026 para operaciones superiores a 140 mil pesos

La nueva disposición establece que todos los depósitos y retiros en efectivo por 140 mil pesos o más deberán realizarse presentando una identificación oficial vigente. El objetivo es fortalecer la seguridad de las operaciones financieras y reducir riesgos relacionados con el lavado de dinero y la suplantación de identidad.

La medida será aplicada en bancos como BBVA México, Banamex, Santander, Banorte, Banco Azteca y el resto de las instituciones integradas a la ABM. Además, los depósitos realizados en cuentas concentradoras deberán quedar correctamente referenciados como parte de los nuevos controles.

Aquí el dato que lo cambia todo: las transferencias electrónicas no tendrán modificaciones, por lo que la nueva obligación únicamente afecta a las operaciones realizadas directamente con efectivo en sucursales bancarias.

Emilio Romano explica por qué la ABM endurece los controles en 2026

El presidente de la Asociación de Bancos de México, Emilio Romano, explicó que esta estrategia busca fortalecer la seguridad del sistema financiero mediante una verificación adicional en las operaciones consideradas de alto valor.

De acuerdo con la información difundida por la ABM, el personal bancario deberá comprobar que la identificación presentada coincida con los datos registrados en la cuenta antes de autorizar cualquier movimiento superior al monto establecido.

La cifra oficial recién publicada confirma que el nuevo procedimiento busca incrementar la trazabilidad de los recursos y reforzar la prevención de operaciones con dinero de procedencia ilícita dentro del sistema financiero mexicano.

Qué identificaciones serán válidas para depósitos mayores a 140 mil pesos

El procedimiento iniciará cuando el cliente solicite un depósito o retiro que alcance o supere el monto establecido. En ese momento, el ejecutivo bancario solicitará una identificación oficial vigente para validar la identidad del titular.

Entre los documentos que normalmente aceptan las instituciones financieras se encuentran la credencial para votar (INE), el pasaporte mexicano y la cédula profesional, siempre que permanezcan vigentes y coincidan con la información registrada por el banco.

Si el usuario presenta un documento vencido, incompleto o cuyos datos no correspondan con los registros bancarios, la operación será rechazada y el movimiento no podrá realizarse hasta cumplir con los requisitos establecidos.

BBVA y Banamex mantienen límites mucho menores para retiros diarios

Aunque el anuncio ha generado interés entre los usuarios, el impacto cotidiano será reducido debido a que la mayoría de los clientes no realiza movimientos en efectivo de esa magnitud.

Por ejemplo, BBVA México mantiene un límite aproximado de 12 mil pesos diarios para retiros en cajeros automáticos, mientras que Banamex permite alrededor de 9 mil pesos diarios, dependiendo del tipo de cuenta contratada.

Esto significa que quienes necesitan mover cantidades importantes de dinero normalmente recurren a transferencias electrónicas, ya que ofrecen mayor seguridad, trazabilidad y eliminan la necesidad de transportar grandes cantidades de efectivo.

El nuevo requisito fortalece el combate al lavado de dinero desde julio de 2026

Las autoridades financieras consideran que reforzar la identificación de los usuarios permitirá detectar con mayor facilidad operaciones inusuales y reducir riesgos asociados con actividades ilícitas.

Si manejas operaciones superiores a 140 mil pesos en efectivo, conviene verificar con anticipación que tu INE, pasaporte o cédula profesional permanezcan vigentes para evitar contratiempos al acudir a la sucursal.

Todo apunta a que este será uno de los cambios más relevantes para las operaciones bancarias durante 2026. Ahora la atención estará puesta en cómo implementarán los bancos estos nuevos controles y si en los próximos meses podrían anunciarse medidas adicionales para fortalecer la seguridad del sistema financiero mexicano.